Процесс ликвидации банков в НБУ все чаще называют
оздоровлением или перезагрузкой банковской системы. Но так ли это на самом
деле? Главной проблемой всей банковской системы является то, что как население,
так и бизнес перестали доверять свои сбережения финансовым учреждениям, в связи
с ликвидацией большого количества банков тенденция, когда люди забирают свои
деньги с депозитов и ложат их "под матрас” только усилилась. Кроме того многие
украинцы в очередной раз претерпели серьезные финансовые потери из-за
размещения вкладов в гривне, которая девальвировала с уровня в 8 до 26 за
доллар.
Так что же происходит в банковской системе страны, и почему
в Европе кредиты выдают под 4-5% годовых а в Украине под 25-30? И как сделать
так, чтобы все банки Украины начали кредитовать как бизнес так и население хотя
бы под 10% годовых в гривне, ведь все прекрасно понимают, что это станет
толчком для развития экономики и потребительских настроений.
Для того чтобы обеспечить экономику дешевыми кредитными ресурсами не нужны
кредиты Запада, обойтись можно также и без иностранных инвесторов, тем более
что они и так присутствуют в банковской системе Украины, еще до кризиса 2008-го
года в страну зашли несколько крупных европейских банков и успели создать и
развить сети своих офисов и представительств. На данный момент главной причиной
кредитовать под низкий процент, как и кредитовать вообще является большое
количество кредитов выданных в предыдущие годы, осложняет ситуацию то, что
большая часть займов оказалась
проблемными и в такой ситуации говорить об оживлении кредитования не
приходится. Cтавки по депозитам в это время в Украине остаются довольно высокими и достигают 14-16% годовых в гривне и 3-5% годовых в валюте.
Итак, для того чтобы снизить кредитную ставку в гривне до 10 процентов
нужно:
- Возобновить доверие к
банковской системе и гривне, нужно создать условия при которых национальная
валюта стала бы сверхстабильной, тогда преимущественное большинство валюты
находящееся на руках у населения будет конвертировано в гривну и размещено на
банковских вкладах;
- Наличная гривна, также
должна уйти в банки, под размещение на депозитах;
- Естественно, что при этом
процентные ставки в значительной степени снизятся, для того чтобы выдать
кредит под 10% в год, привлечь деньги на депозиты нужно примерно по 5%;
- На данный момент всего лишь
треть расчетов в Украине производится при помощи банковских карточек, этот
показатель нужно увеличить до среднеевропейского уровня в 80-85%;
- Также необходимо привести в
порядок и законодательную базу, а именно разрешить банкам в кратчайшие
сроки и без судебных разбирательств отбирать имущество которое находится
под залогом;
- Невозможно выздоровление
экономики и без детенизации зарплат, ведь все понимают что генеральный
директор предприятия не может иметь зарплату в 3 тысячи гривен в месяц,
борьба с зарплатой в конвертах станет дополнительным финансовым ресурсом
для банков и популяризирует безналичные расчеты, о чем говорилось ранее.
Кроме того обязательной должна стать процедура декларирования доходов и имущества,
а также расходов, это поможет банкам реально оценивать имущественное
состояние заемщика и упростит выдачу кредитных средств.
Главный
вопрос в том, хватит ли у нынешнего правительства желания, профессионализма и
решительности для проведения кардинальных реформ в экономике.
По теме: