В первую очередь, вам необходимо знать, сколько точно вы должны. Если
у вас непогашенные займы в нескольких местах – составьте список от
меньшей суммы к большей. После этого оцените, можете ли вы погасить
долги, исходя из своих нынешних доходов. Тщательно спланируйте свой
бюджет, исключите из статьи расходов то, без чего вы можете обходиться: к
примеру, одна чашка кофе в день в кафе за 30-35 гривен – почти тысяча в
месяц.
Очень важно держать связь с кредиторами и не пропадать. Если дело
касается МФО, то они всегда идут на диалог с должником, так как из-за
несовершенного законодательства в суд они обращаются крайне редко и все,
что в их силах – договариваться полюбовно, либо же продавать ваш долг
коллекторским агентствам, которые превратят вашу жизнь в сущий ад.
Итак, вы обсудили ситуацию с кредитором, возможно, он согласен
списать вам определенную сумму, но погашать задолженность все равно
необходимо. Существует несколько стратегий, как это делать.
Первая стратегия, используемая при наличии
нескольких кредитов – «снежного кома». Заключается в ежемесячных
платежах небольшими суммами по всем кредитам, при этом упор нужно делать
на наименьшую задолженность. Плюсы: вы чувствуете себя психологически
увереннее, так как обслуживаете все долги, а ваш кредитор ценит ваши
усилия по ликвидации задолженности. И вы сами не заметите, как погасите
сначала самый мелкий кредит, потом крупнее и так далее. Недаром этот
метод является самым популярным в мире.
Вторая стратегия заключается в том, чтобы, напротив,
гасить вначале самый крупный кредит (если он составляет более 30% от
общей суммы), так как он обходится дороже остальных и от него нужно
избавиться в первую очередь. При этом важно платить не только проценты, а
с таким расчетом, чтобы уменьшалось и тело кредита.
Третьей стратегией является рефинансирование –
объединение всех долгов в один. Важно успеть сделать это до того, как вы
просрочите первые платежи – в противном случае, вряд ли кто-либо
возьмется перекредитовывать вас. Плюсы этого метода в том, что один
кредит всегда удобнее контролировать, чем несколько. Рефинансирование с
хорошей процентной ставкой и длительными сроками часто предлагают и
банки, поэтому чаще мониторьте кредитный рынок.
Ну и последний метод – реструктуризация, которую вы
оформляете у своего кредитора. Заключается в снижении общей суммы долга,
процентной ставки и увеличении сроков погашения. Также распространен
вариант с фиксацией суммы долга на определенной отметке и ежемесячными
фиксированными выплатами. Плюс реструктуризации в том, что она уменьшает
ежемесячные расходы по выплатам, или же помогает не накапливать все
большую и большую сумму.
Все эти стратегии погашения уже неоднократно проверялись на практике.
Как бы то ни было, желаем вам никогда не попадать в долговую яму.
По теме: