Банковская охота на пенсионеров
28 жовтня 2015 20:22
Переглядів: 421
Коментарів: 0
Надрукувати
В конце сентября Кабмин Украины принял постановление
№788, которое среди прочего уточняет, что все
пенсионеры имеют право выбора банка, в котором они хотели бы получать свои
пенсии, но переселенцы из Донбасса и Крыма могут обслуживаться только через
государственный «Ощадбанк».
По большей части новое
постановление не внесло значительных изменений в сферу пенсионных выплат. И
ранее украинские пенсионеры могли выбирать банк из списка нескольких десятков
финучреждений, установленных Пенсионным фондом. В этот список попадают все
крупнейшие банки страны, поэтому можно сказать, что на 99% потенциальный спрос
пенсионеров удовлетворен.
Все, что нажито
С одной стороны свободный
выбор банка для получения пенсии – один из первых шагов к внедрению накопительной
пенсионной системы. Ее настойчиво пытается провести правительство и в целом
провластная вертикаль. (Правда, не только действующее правительство, но и
предыдущее неоднократно делали попытки реализации Пенсионной реформы). Ведь при
накопительной системе гражданин будет нуждаться в большом выборе возможных
банков или частных пенсионных фондов. Так как его будущая «обеспеченная
старость» напрямую зависит не только от его вкладов, но и от процентных ставок
и иных условий финансовых учреждений, а также и от жизнеспособности самих этих
учреждений.
С другой стороны, возможность
получать пенсионные отчисления в частных банках – это своеобразный пас от власти
коммерческому сектору. Пенсионеры, особенно в Украине, где их количество очень
велико, это группа, которая очень востребована банкирами. Во-первых, речь идет
об огромном рынке банковских услуг. В Украине более 12 миллионов пенсионеров, а
средний размер пенсии превышает 1600 грн. То есть ежемесячно через
финучреждения разной формы собственности уже сейчас проходят более 19 млрд грн.
Даже если банки на этих деньгах зарабатывают всего 1% (например, за снятие
наличных в банкомате), то это уже приносит 190 млн грн ежемесячно.
Во-вторых, пенсионеры являются
стабильными и во многих вопросах беспроблемными клиентами. Они не берут
кредиты, зато склонны копить деньги, делать депозитные вклады, не снимать
остаток пенсии и т.д. Разительное отличие даже от людей среднего возраста! Все
эти «привычки» пенсионеров позволяют им зарабатывать дополнительные пару
десятков или сотен гривен к пенсии. Но это значит, что зарабатывают на
пенсионных деньгах и банки.
Идет «охота»
Именно это толкает банки к
настоящей «охоте на пенсионеров» – попыткам переманить потенциального клиента в
частный банк от государственного «Ощадбанка». А то и вовсе привести его в сферу
безналичных расчетов – ведь некоторые пенсионеры все еще получают свои деньги
по-старому, через почтальона.
Главные аргументы, которыми финансовые
учреждения могут воспользоваться в борьбе за клиента, очевидны: размер
процентных ставок на депозиты для пенсионеров и на остаток средств на счете, а
также размер комиссии за снятие наличных. Собственно, ничего принципиально
нового банкам и не придумать.
А вот самим пенсионерам,
конечно, необходимо обращать куда больше внимания не только на проценты и
обещанные барыши. Риски клиентов в пенсионных программах ничуть не меньше, чем
риски любого другого банковского клиента. Гарантированное государством
пенсионное обеспечение заканчивается в момент начисления средств на счет
пенсионера. С этого момента уже начинаются отношения гражданина с финансовым
учреждением.
А это значит, что, как и
любые другие средства, пенсия может быть, например, заблокирована по какой-то
причине, с нее могут быть списаны определенные суммы, установленные банком в
условиях договора (который вообще редко вдумчиво читают, тем более, пожилые
люди). Но самое главное, что пенсионный вклад или счет пенсионера ничем не
будут отличаться от других вкладов и счетов, если банк «лопнет».
Пенсионер сможет получать далее
свои отчисления даже в случае проблем с банком – для этого достаточно будет
написать заявление в Пенсионный фонд о переводе на обслуживание в другой банк.
Но вот средства, оставшиеся в проблемном банке так просто не вернуть. Да,
государство гарантирует возврат вкладов до 200 тысяч гривен (и редкий пенсионер
сможет скопить больше), но гарантия эта в некотором роде виртуальная. В
реальности получение своих кровных растягивается в продолжительную, возможно,
многолетнюю процедуру.
Если для человека среднего
возраста такая проблема может и не стать критической, то для вкладчика в годах
она обернется настоящей трагедией.
К сожалению, как и для других
украинцев, для пенсионеров не существует пока реальных механизмов защиты своих
вкладов. От бездарного, а иногда и преднамеренного преступного управления и от
внешних экономических факторов рушатся даже столпы финансовой системы Украины.
Что уж говорить об учреждениях-однодневках, которые также активно включаются в
борьбу за клиента-пенсионера.
Так что, пока данная борьба
действительно похожа больше на охоту – где вкладчик не только трофей, но и
жертва.
Дмитрий ЕГОРОВ
|