Незаконная комиссия

Отныне украинцам разрешили не платить ежемесячные комиссии по банковским кредитам, если они не имеют прямого отношения к займам. Соответствующую правовую позицию выдал Верховный суд (в составе судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда) по делу №666/4957/15-ц. Оно касалось спора между Приватбанком и ипотечным заемщиком: человек отказывался платить комиссию, которая в договоре называется «за предоставление финансового инструмента».

Размер комиссии – 0,2% суммы кредита, она начислялась в ежемесячном режиме. Выходило $84, исходя из суммы кредита: он был предоставлен человеку в размере $42 тыс. в марте 2007 года. После долгих выплат тело кредита сократилось до $16,5 тыс. Однако сумма задолженности оказалась большей – из-за насчитанных процентов, комиссий и пеней – всего $31,2 тыс.: задолженность по процентам составила $6,3 тыс.; по комиссиям – $2,96 тыс.; по пене – $7,4 тыс.

Однако Верховный суд назвал ежемесячную комиссию банка незаконной, поскольку она напрямую не связана с предоставлением кредита. Он заключил, что действия Приватбанка были противозаконными.

«Банки не имеют права устанавливать платежи, которые потребитель должен оплатить в пользу банка за действия, которые банк осуществляет в свою пользу (ведение дела, договора, учет задолженности потребителя и т.д.). Или за действия, которые потребитель осуществляет в пользу банка (принятие платежа от потребителя и т.д.), или которые совершает банк или потребитель с целью установления, изменения или прекращения правоотношений (заключение кредитного договора, внесения изменений в него, принятие сообщение потребителя об отзыве согласия на кредитного договора и т.п.)», – говорится в правовой позиции ВС.

Одновременно суд уточнил, что Приватбанк не имел права продолжать начисление процентов по кредиту, после того, как потребовал досрочно вернуть ипотеку. Поскольку автоматически истекает срок кредитного договора.

«В теории, банк должен вернуть все, что человек заплатил по незаконной комиссии. Но, скорее всего, произойдет пересчет: переплату засчитают в тело кредита. Сократится сумма долга. Такие постановления Верховного суда позволяют и другим людям оспаривать свои кредитные договоры – можно спокойно начинать аналогичные споры, они заведомо выигрышные. И не переплачивать по надуманным ежемесячным комиссиям, какие бы названия для них не выдумывал банк. Цена кредита должна учитываться в размере процентной ставки, а любая дополнительная комиссия должна быть обоснованной и относится к самому займу», – прокомментировал ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Кстати, в заключении Верховного суда отмечается, что комиссия может быть признана незаконной даже при условии внесения в кредитный договор и подписания этого документа. В то же время банкиры должны сами оплачивать хлопоты по сопровождению долга.

Так что комиссии за «мониторинг кредитного портфеля», «учет задолженности», «заключение дополнительного соглашения» и прочие изобретения финансовых юристов человек может запросто игнорировать. Таким образом, суть судебного заключения проста: стоимость займа должна быть включена в процентную ставку, а если банкиры и берут комиссионные, то они должны иметь прямое отношение к услуге. Это означает, что украинские заемщики могут смело обращаться в суд и требовать перерасчета по своим кредитам. Разумеется, если и в их случае банкиры использовали схожие формулировки, начисляя дополнительные комиссии.

Источник Позиция